PROJE: POS CİHAZLARINDA FİZİKİ KREDİ KARTI/BANKAMATİK KARTI OLMADAN ÖDEME YÖNTEMİ, PETROL İSTASYONUNDA PLAKA GİREREK ÖDEME YÖNTEMİ, ATM DE KARTSIZ İŞLEM YAPMA YÖNTEMİ

PROJENİN KONUSU: Fiziki kredi kartı/bankamatik kartı olmadan banka müşterisinin kredi kartı carisi-hesabı veya bankadaki cari hesabı üzerinden kredi ve bankamatik kartının geçerli olduğu tüm ödeme sistemlerinde ödeme işleminin yapılmasına olanak sağlamak.

PROJENİN AMACI: Banka müşterileri yanlarında fiziki kredi kartı/bankamatik kartı taşımadan mobil iletişim kanalları üzerinden(cep telefonları üzerinden) kredi kartı hesabı-cari hesabından ödeme yapmalarına imkan sağlamak, böylece kredi kartı fiziki olarak ATM ve POS ile temas etmeden( yani Kredi kartı ATM ve POS cihazını kesinlikle görmeyecek-kredi kartı ATM ve POS cihazı ile temas etmeyecek.) ödemenin yapılması sağlanacak, Kredi kartı kopyacılığının önüne geçilecek ve banka müşterileri beraberlerinde kredi kartı taşımak zorunda kalmayacak ve daha güvenli, daha basit bir şekilde ödeme yapmaları sağlanacaktır.

GÜNÜMÜZDEKİ KREDİ KARTI İLE ÖDEME SİSTEMLERİ NELERDİR: Bilindiği üzere günümüzde en yaygın olarak kullanılan kredi kartı ile ödeme sistemi, kredi kartının ATM veya POS cihazına temas etmesi ile (Kredi kartını ATM ve POS cihazına fiziki olarak takmak)etkileşime geçmesi veya DIT kart olarak Kredi kartını POS cihazına temas ettirmeden tutmak ve daha sonra yine kendimiz tarafından daha önceden oluşturduğumuz kredi kartı/bankamatik kartı şifresini POS cihazına girerek ödeme işleminin tamamlanması sağlanmaktadır.Kredi kartı ile internetten yapılan ödemelerde ise karşımıza çıkan ödeme ekranına kredi kartı bilgilerini gireriz ve daha sonra kartın tanımlı olduğu cep telefonuna sms yoluyla gelen tek kullanımlık şifreyi internette çıkan ödeme ekranına gireriz ve ilgili ödemeyi bu işlem adımlarını takip ederek tamamlarız.Bunun dışında iş bankasının parakod uygulaması mevcuttur.Kredi kartına tanımladığımız cep telefonu üzerinden ve ilgili bankanın ilgili uygulamasını cep telefonuna( kredi kartının tanımlı olduğu cep telefonu numarasına)  indirerek cep telefonu üzerinden ilgili uygulama aracılığıyla Pos cihazı tarafından üretilen parakodu okutarak ilgili ödeme işlemi yapılır

FİZİKİ KREDİ KARTI OLMADAN ÖDEME SİSTEMİ NEDİR, SİSTEM NASIL ÇALIŞACAKTIR VE UYGULAMALI ÖRNEK OLAYLAR:Bilindiği üzere kredi kartı sahibi olan müşterilerin kredi kartı hesaplarına veya banka hesaplarına tanımladıkları birer cep telefonu numarası bulunmaktadır. Fiziki kredi kartı/bankamatik kartı olmadan ATM, POS CİHAZLARI ,PETROL İSTASYONLARINDA  VE İNTERNETTE ONLİNE YAPILAN ÖDEMELERDE VE İŞLEMLERDE tüm bankacılık işlemleri,ödeme ve onay işlemleri kredi kartı hesabına veya bankada bulunan cari hesaba tanımlanan cep telefonu üzerinden sms yoluyla veya ilgili bankanın cep telefonuna indirdiğimiz ilgili mobil uygulama üzerinden fiziki kredi kartı veya cari hesap banka kartı olmadan ilgili ödeme bizim bulduğumuz ve geliştirdiğimiz sistemde yapılabilir.Aşağıda anlattığımız örnek olay ve uygulamalarda sistemin nasıl çalışacağı ve ilgili ödemelerin nasıl yapıldığı/yapılacağı ayrıntılı bir şekilde izah edilmiştir.

PETROL İSTASYONUNDA YAKIT ALIMI SIRASINDA FİZİKİ KREDİ KARTI,BANKA KARTI OLMADAN ÖDEME YÖNTEMİ VE AŞAMALARI: Kredi kartı veya cari banka kartı müşterisi petrol istasyonunda ödeme işlemini 2 farklı yöntemle yapabilir.

YÖNTEM 1-(plaka ve tutar kullanarak)Banka müşterisi yakıt almak istediği otomobil veya araç plakasını/plakalarını daha önceden kredi kartına veya cari banka kartına tanımlar.Aynı zamanda bu kredi kartına veya bankamatik kartına tanımlı bir adet cep telefonu numarası mevcuttur..Petrol istasyonuna pompaya yanaşan müşteri aracından inmeden/inmesine gerek kalmadan ilgili yakıt ücretini mobil ödeme(mobilpay) ile ödemek istediğini pompacıya söyler.İlgili pompa görevlisi ilgili aracın plakasını ve yakıt tutarını pompanın cihazına/bilgisayarına/veri tabanına/ödeme kaydedici cihaza girer.Aracın plakası zaten daha önceden kredi kartına veya cari banka kartına tanımlanmıştır.İlgili müşterinin cep telefonuna ilgili kredi kartı/bankamatik kartından/ilgili bankadan 42 xyz 42 plakalı araca 100 tl lik  xxxx  yyyy zzzz tttt kredi kartı/bankamatik kartından t isimli petrol istasyonun y lisans numaralı bayisinden yakıt alınmasını onaylarmısınız diye bir sms gelir.Kredi kartı/cari banka kartı müşterisi bankanın veri tabanında kayıtlı olan cep telefonu üzerinden bu smsi onaylayarak(İlgili mesaja evet diyerek) ilgili ödeme işlemi ilgili kredi kartı veya cari banka kartından yapılmış olur.İlgili ödeme ilgili kartın hesap özetine-carisine yansıtılır.Bu sms onaylandıktan sonra pompa otomatik olarak harekete geçer ve ilgili yakıtı ilgili plakalı araca verir.Bu yöntemde müşteri araçtan inmeden oturduğu yerde cep telefonu üzerinden yakıtı satın almış olur.Bu ödeme sistemine petrol istasyonu açısından bakarsak petrol istasyonu önce kredi kartından/bankamatik kartından parayı tahsil ettikten sonra yakıtı vermektedir.Müşteri kredi kartı/bankamatik kartı vermeden çok daha güvenli bir şekilde ödeme yapmış olur.Birazda olsa kart kopyacılığı engellenmiş olur.Yakıt alımı sırasında bu yöntemin dışında bankadan müşterinin cep telefonuna gelen sms in içinde pompa görevlisinin pompaya girmesi gereken tek kullanımlık şifre gelebilir.Bu tek kullanımlık şifreyi pompa görevlisi pos/ödeme kaydedici cihaza girerek ödeme işleminin tamamlanması sağlanır. Veya Bankamatik / kredi kartı sahibi ilgili bankanın kartlara tanımlı olan cep telefonu numarasına indirdiği uygulamanın içine girerek ilgili ödeme onay mesajını buradan onaylayabilir.yani müşteri önce kartın tanımlı bulunduğu bankacılık uygulamasını cep telefonundan açar.ve ödeme ile ilgili onaylanması gereken/istenen mesaj bu bankacılık  uygulamasının içine düşer ve bu bankacılık uygulamasının içinden bu mesajı onaylayarak ödeme gerçekleşir.veya  Bu yöntemin dışında fiziki kredi kartı ve bankamatik kartı olmadan ödemenin gerçekleşmesi için kart sahibi bankacılık uygulamasını bankanın veri tabanında kayıtlı olan cep  telefonu numarasına(bu numara kredi kartı ve bankamatik kartına veya hesaba tanımlı olan numaradır.) indirdiği zaman bu indirme ile birlikte cep telefonuna bir yazılım eklentisini otomatik olarak indirir.İlgili pos cihazından veya ödeme kaydedici cihaz üzerinden(kredi kartı ve bankamatik kartı üzerinden) ilgili müşterinin cep telefonu numarasına ödeme sms i gittiği/geldiği zaman bu sms in açılmasıyla birlikte bu eklenti otomatik olarak çalışır.Bu ödeme sms i açıldığ zaman ödemeye ilişkin bilgilendirme mesajının altında kredi kartı/bankamatik kartı şifresinin girildiği bir boşluk / kutu  gelir.Kart sahibi bu bilgilendirme sms inin altındaki boşluğa kart şifresini girerek ödeme işlemini onaylar.Aslında pos cihazına ödemenin onaylanması için girdiği şifreyi sms ile otomatik olarak açılan cep telefonundaki bankacılık uygulamasına girerek ilgili ödemeyi bankanın veri tabanında bulunan ve karta tanımlı olan cep telefonu üzerinden yapmaktadır.(Yukarıda anlatılan yöntemde plaka yerine cep telefon numarasıda girilebilir yani cep telefon numarası ve tutar girilebilir.

YÖNTEM 2-Bu yöntem aslında genel bir yöntem olup POS cihazının veya internet tabanlı online ödemelerin bulunduğu veri tabanlarında kullanılabilecek fiziki kredi kartı veya cari banka kartı gerektirmeksizin  sms üzerinden kredi kartı veya banka kartı carisi üzerinden yapılan bir tür ödeme sistemidir.(önemli:Bu Sms ile ödeme sistemini kart müşterisi kullanmak için öncelikle bu sistemi bankadan açtırması gerekir.) Bir kişinin mağazadan, AVM den veya Restauranttan mal veya hizmet satın aldığını varsayalım(POS cihazının olduğu heryerden). Kişi ödeme noktasına geldiği zaman ödeme işlemini kabul edecek görevli ödemeyi yapacak olan kişinin cep telefon numarasını pos cihazına/veri tabanına girer.(Müşterinin birden fazla kredi kartı veya banka cari kartı olabilir. Müşterinin cep telefon numarası birden fazla kredi kartı veya cari karta tanımlanmış olabilir.)Görevli cep telefon numarasını Pos cihazına girdiği zaman müşteriye hangi kredi kartı/banka kartından ödeme yapmak istediğini sorar-müşterinin cep telefon numarası Pos cihazına girildiği zaman bu numaraya tanımlı kartlar pos cihazının/veri tabanının ekranında gözükür. Görevli ilgili kredi kartı veya bankamatik kartını seçtikten sonra müşterinin cep telefonuna çok detaylı bir şekilde ödeme işlemiyle ilgili detaylı bilgilendirici bir sms gelir.Müşteri bu sms i onaylayarak(gelen mesaja evet diyerek) ilgili ödeme işlemini gerçekleştirir.Ödeme işlemi gerçekleştikten sonra tekrar müşteriye ödemenin başarılı bir şekilde yapıldığına dair bilgilendirici sms i banka gönderir.Veya Pos görevlisi Müşterinin cep telefon numarasını pos cihazına/veri tabanına girdikten sonra ilgili kartı seçtikten sonra banka müşterinin karta  tanımlı cep telefonuna tek kullanımlık şifre ve ödemenin içeriğiyle ilgili detaylı bir sms gönderir.Müşteri pos cihazına cep telefonuna gelen tek kullanımlık şifreyi girerek ilgili ödeme işlemi tamamlanır.Bu yöntem pos cihazının bulunduğu tüm noktalarda geçerlidir.Diğer bir yöntem ise petrol istasyonunda olduğu gibi Ödeme noktasında ilgili görevli Pos cihazına cep telefon numarasını ve ödeme tutarını girdikten sonra kredi kartına veya bankamatik kartına tanımlı olan ve daha önceden cep telefon numarasına indirdiğimiz bankacılık uygulaması bulunmaktadır.Cep telefonu numarasına ödemeye ilişkin sms geldiği zaman ve müşteri ilgili smsi açtığı zaman bu bankacılık uygulamasının eklentisi otomatik olarak çalışır.Ve müşteriye gelen ödeme ile ilgili bu sms te ödemeye ilişkin bilgi ve tutarların dışında kredi kartı/bankamatik kartı şifresini gireceğimiz bir boşluk/kutu bulunmaktadır.Bu ödemenin gerçekleşmesi için kart şifresini bu boşluğa/kutuya girer ve bu ödeme bilgilerine Pos cihazında olduğu gibi enter der.Ve ödeme gerçekleşir.Aslında Pos cihazında yapmış olduğu işlemi karta tanımlı olan cep telefonu üzerinden eklenti-bankacılık uygulaması yardımıyla yapmaktadır.Bu ödeme yöntemi sayesinde ek kartlar ortadan kalkabilir,insanlar birbiri adına kart üzerinden harcama yapabilir.Mesela istanbulda bulunan bir arkadaşım benden rica edip pos cihazına benim cep telefon numarasını girer ve ben buradan ilgili ödemeyi sms aracılığıyla onaylayarak arkadaşımın uzak bir yerden mal ve hizmet almasını sağlayabilirim.

ATM’DE İŞLEM NASIL YAPILIR? Banka müşterisinin yanında kredi kartına, cari banka kartına veya cari-vadeli-katılım banka hesabına tanımlı ve aktif kullanımda olan cep telefonunu bulundurması gerekir.Müşteri ATM cihazında kartsız işlem menüsünü seçer ve ATM ye cep telefonuna gelecek tek kullanımlık şifre ile bağlanmak istediğini seçer.Karşısına gelen ekranda kişisel bilgilerinden bir veya birkaçını ATM cihazı sorduktan sonra son olarak cep telefon numarasını sorar.Veri tabanında kayıtlı olan cep telefon numarasına Banka tarafından tek kullanımlık şifre gönderilir.Müşteri bu şifreyi ekrana girerek hesabına ve ilgili işlemlere ulaşmış olur.(veya müşterinin daha önceden cep telefonuna indirdiği bir bankacılık uygulaması mevcuttur.Yukarıda anlattığımız örneklerde olduğu gibi ATM cihazına müşteri telefon numrasını yazdıktan sonra cep telefonuna sms gelir.Bu sms i açmasıyla birlikte uygulamaya bağlı olan eklenti otomatik olarak çalışır ve cep telefonu ekranına kredi kartı/bankamatik kartı şifresini girer.ve cep telefonu/uygulama arka planda tek kullanımlık şifre üretir.Müşteri bu şifreyi ATM ye girerek işlem yapabilir.Carisine ulaşabilir)) ATM cihazında işlem adımları değişebilir.ATM Cihazı önce cep telefon numarası-tek kullanımlık şifre –kişisel bilgiler isteyebilir.Bu yöntemlerde müşterinin yanında banka kartı taşımasına ve aklında şifre tutmasına gerek yoktur.Böylece daha güvenli, kart ve şifre kopyacılığını engelleyen bir yöntemle ATM cihazında işlem yapmış oluruz.Fiziki kredi kartı ve bankamatik kartı olmadan internetten yapılan alış-verişlerde ve ödemlerde yine ödemenin yapılacağı sistem kartın tanımlı olduğu cep telefon numaramızı girmemizi ister.Cep telefon numarasını girdikten sonra cep telefonu numarasına tanımlı olan kredi kartı ve bankamatik kartları gelir veya ödeme yapılacak kartı kendimiz seçebiliriz..İlgili kartı seçtikten sonra cep telefonumuza banka tarafından bir sms gelir.Bu smsi açtıktan sonra aynı yukarıda anlattığımız gibi bankanın cep telefonunda yüklü olan uygulamasına bağlı olan eklenti çalışır.Bu eklentiye-ara yazılıma kart şifresini girerek enter deriz ve ilgili ödeme işlemi onaylanmış olur.

Kredi kartı ve Bankamatik kartından vade yazma-vadeli işlem yapabilme: Aynı çeklerde ve senetlerde olduğu gibi kredi kartını veya bankamatik kartını pos cihazına takınca vade ve tutar girin diye ekran gelir. İlgili kişi Pos cihazına vade ve tutar girer(mesela 4 aylık gibi… bu vadeleri banka kısıtlayabilir.)(Diyelim ki ilgili ödeme işlemi 4 ay vadeli ve 1.000 tl dir)İlgili ödeme işlemi pos cihazına kart şifresi girerek onaylandıktan sonra kart sahibinin kredi kartı veya bankamatik kartından 1000 tl tutar ilgili vadede ilgili alacaklıya/pos sahibine ödenmek üzere blokeye alınır.Vadesi gelen 1000 tl lik ödeme pos sahibine aktarılır.Ve yine bu ödeme vadesinde kart sahibinin kredi kartı ekstresine veya cari hesabına yansıtılır.Böylece kredi kartı ve bankamatik kartından vade ve tutar yazarak çek ve senette olduğu gibi vadeli işlem yapmaya imkan sağlanmış olur.İlk vade yazıldığında kredi kartından veya bankamatik kartından ilgili tutar hemen blokeye alınır fakat bu tutar vadesi gelip ödeme gerçekleştiği zaman kart sahibinin ekstresine yansıtılır.Günümüzde kredi kartı ile yapılan alış-verişlerde ya tek çekim, ya taksitli çekim  ya da tek çekimi banka üzerinden taksitlendirme yöntemleri vardır.

(İşbu projenin patent başvurusu yapılmış olup, noter tescili yapılarak proje internet aracılığıyla   3.kişilere duyurulmuştur)

                                                                               Proje sahibi: TANER KILIÇ-0506 854 74 83